Регулятор США викрив 9 великих банків, які «дебанкували» криптовалюту, «невідповідними» обмеженнями

Офіс контролера валюти США має звільнений попередні висновки широкого огляду практики дебанкінгу в дев’яти найбільших національних банках країни, які показали, що всі вони наклали «неналежні» обмеження на законний бізнес, включаючи фірми, що працюють у секторі цифрових активів.

Перегляд за наказом президента Дональда Трампа порядок на тему «Гарантування чесної банківської діяльності для всіх американців», вивчав практику JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC, TD Bank і BMO.

Відповідно до На думку регулятора, у період з 2020 по 2023 рік ці банки дотримувалися внутрішньої політики, яка по-різному ставилася до клієнтів залежно від характеру їхньої законної діяльності.

OCC виявив, що кілька установ вимагали посилених схвалень або накладали загальні обмеження на цілі сектори, які вважалися такими, що суперечать «цінностям» банків.

Перелік постраждалих галузей охоплював від нафти і газу до вогнепальної зброї, приватних в’язниць, тютюну та розваг для дорослих. Компанії цифрових активів були включені до компаній, які стикаються з перешкодами.

Регулятор стверджує, що банки неналежним чином використовували статутні повноваження під час поширення криптовалютного дебанкінгу

Контролер валюти Джонатан Гулд сказав, що перші висновки агентства показують, що ця політика не була поодиноким випадком, а широко поширеною в перевірених установах.

Він описав цю практику як шкідливу для законних підприємств і неналежне використання a статут національного банку.

Хоча банки наполягали на тому, що вони не брали участі в дискримінаційному закритті рахунків, OCC заявив, що багато політик були видимі для громадськості, і його розслідування триватимуть, доки не буде завершено повний облік.

Робота агентства будується на рецензії запущено у вересні 2025 року та охоплює тисячі скарг, у тому числі заяви про політичні та релігійні дебанкінги.

За словами регулятора, ці висновки будуть опубліковані пізніше. Дебанкінг зазвичай відбувається, коли банки вирішують, що безпечніше розірвати зв’язки з певними клієнтами, ніж ризикувати регулятивним контролем.

У випадку з криптобізнесом, tтиск часто виникав опосередковано попередження, консультації чи вказівки, які банки сприймають як застереження від своїх регуляторів.

Один із прикладів, на який посилається в ширших дебатах, стався, коли FDIC заохочували банки призупиняють діяльність, пов’язану з криптовалютою, без прямої заборони.

Такий тип комунікації в поєднанні з побоюваннями щодо дотримання законодавства зробив цей сектор зоною високого ризику для обслуговування банків і змусив криптокомпанії боротися з підтримкою основних операційних рахунків.

Криптодебанкінг викликає політичну боротьбу на тлі нового стимулу справедливого доступу

Проблема переросла в політичну точку спалаху. Президент Трамп підписав указ у серпні призначений для припинення практики дебанкінгу клієнтів виключно за участь у крипто- та інших легальних галузях.

Законодавці в таких штатах, як Флорида, Айдахо, Теннессі та інших штовхнув їхні власні закони про «чесний доступ», спрямовані на те, щоб заборонити банкам використовувати ідеологічні чи нефінансові критерії при оцінці клієнтів.

На початку цього місяця Генеральний директор JPMorgan Chase Джеймі Даймон нещодавно відкинув претензії що банк закриває рахунки з політичних міркувань.

Його коментарі послідували за звинуваченнями керівників криптовалют і консервативних груп, які стверджують, що їх відключили без чітких пояснень.

Суперечка поглибилася минулого місяця, коли Генеральний директор Strike Джек Маллерс заявив, що його рахунки були раптово закриті під розпливчастими посиланнями на «стосовну діяльність», підживлюючи нові звинувачення щодо сучасної «Операції Chokepoint».

Регулятори постійно заперечують будь-які скоординовані зусилля з припинення доступу до криптовалют, стверджуючи, що рішення випливають із зобов’язань щодо боротьби з відмиванням грошей. Федеральний закон вимагає, щоб банки відстежували підозрілу діяльність і повідомляли про неї, а за невиконання установам загрожують суворі штрафи.

Напруга виходить за межі закриття банківських рахунків. Колишній генеральний соліситор США Дональд Верріллі сперечався у судових клопотаннях про те, що банку Custodia Bank, орієнтованому на криптовалюту, було відмовлено у головному рахунку Федеральної резервної системи, оскільки регулятори вважали сектор цифрових активів за своєю суттю небезпечним.

Декілька колишніх чиновників і законодавців подали документи на підтримку цієї заяви. Справа перебуває на розгляді та може набути більшого значення після того, як нещодавній висновок Верховного суду стримав повагу до тлумачень закону федеральними агентствами.

Пост Регулятор США викрив 9 великих банків, які «дебанкували» криптовалюту, «невідповідними» обмеженнями вперше з’явився на Криптоновини.